Процентные ставки по депозитам заставляют вас все чаще задумываться о том, чтобы положить свои сбережения в банку и закопать ее где-нибудь в ближайшей роще. А может быть лучше... инвестировать эти деньги?
Аура безопасности, окружающая срочные вклады и сберегательные счета, означает, что мы с большим недоверием подходим к альтернативным методам увеличения сбережений.
Недавний финансовый кризис стал ускоренным и для некоторых очень болезненным уроком экономики. Как будто этого было недостаточно, инвестиционные фонды часто забиваются в один мешок печально известными структурированными продуктами, и это сильно искажает их имидж.
Что такое инвестиционный фонд?
Инвестиционный фонд — это институт коллективного инвестирования, который, основываясь на опыте и знаниях своих специалистов, старается эффективно инвестировать ранее накопленные средства.
Инвестиции могут включать ценные бумаги, инструменты денежного рынка, сырье или деривативы. Взамен произведенных выплат участники фонда получают паи участия или инвестиционные сертификаты, стоимость которых увеличивается или уменьшается. Самое интересное в том, что управляющие фондами делают все возможное, чтобы хвастаться прибылью, а не позорится их убытком.
Неоспоримое преимущество инвестиционных фондов — низкий входной барьер. Это значит, что даже люди с небольшими деньгами могут участвовать в многомиллионных проектах. Представьте, что вы хотите зарабатывать деньги, сдавая недвижимость в аренду. И не только из-за ремонта однокомнатной квартиры, а из-за престижных торговых площадей. В обычных условиях это мечта, но через инвестиционные фонды вы легко можете стать частью этого бизнеса.
Простое правило:
Чтобы пить пиво, Вам не нужно покупать пивоварню!.
Насколько безопасно инвестировать в паевые инвестиционные фонды?
Правила, регулирующие мир финансов, могут быть жесткими, поэтому стоит помнить, что более высокая норма прибыли должна сопровождаться повышенным риском транзакции, а это связано с возможностью убытков. То же самое и с паевыми инвестиционными фондами, даже если они классифицируются как очень безопасные. Это связано с тем, что цены на акции, облигации, сырье и другие инструменты в инвестиционном портфеле постоянно колеблются. К сожалению, это не всегда ходы, которые устраивают владельцев паев фонда.
Доверяя экономию специалистам лучшего класса, не забываем , что даже они все равно остаются людьми, а это, естественно, приводит к риску ошибиться. История полна всевозможных экспериментов, в которых обезьяны и лучшие аналитики боролись за максимальную отдачу .
Что делать, если компания инвестиционного фонда обанкротится?
Помимо упомянутого выше инвестиционного риска, стоит упомянуть также системный риск. Деятельность фондов регулируется отдельным законом, что является важной гарантией прав инвесторов. Прежде всего, средства, внесенные в фонд, представляют собой отдельные активы, независимые от активов Компании инвестиционного фонда.
Кроме того, за активами фонда следит депозитарий, чаще всего в форме банка. Он заботится, среди прочего о законности операций, проводимых фондом, и распределяет средства между участниками. В случае банкротства депозитария активы фонда исключаются из его конкурсной массы.
Сколько стоит инвестировать в фонды?
Наиболее распространенные платежи за участие в фонде — это плата за управление и комиссия за обработку. Первый — это вознаграждение за управление фондом, которое авансом включено в стоимость пая. К сожалению, эта комиссия является фиксированной, независимо от результатов, достигнутых фондом — мы также платим ее, когда стоимость наших паев снижается. В области управленческих расходов также могут быть так называемые «награда за успех». Это дополнительная плата, которая применяется при достижении конкретной цели, например, при увеличении цены единицы более чем на 10%.
Плата за обработку — это не более чем комиссия для дистрибьютора. Получение — это название консультационных услуг в области инвестиционных фондов, результатом которых станет привлечение нового клиента. Иногда вы также можете столкнуться с комиссией за выкуп паев, что означает, что в случае отказа от инвестиций с нас будет взиматься дополнительная плата. Поэтому рекомендуется подробный анализ прейскуранта, так как сумма применяемых комиссий может быть разной для получения потенциальной прибыли.
Соблюдайте установленные заранее правила
Я понимаю, что вышеприведенная статья — это всего лишь часть большой темы, связанной с инвестированием в фонды, но если вы рассматриваете инвестиции в фонды, я подготовил несколько советов, которые могут позволить вам хотя бы немного ознакомиться с представленным вопросом.
Основные правила инвестирования в фонды:
- Установите временной горизонт — если у вас ограниченное количество времени, сосредоточьтесь на фондах с низким уровнем риска, например, денежном рынке или облигациях.
- Оценивайте с осторожностью, смотрите издалека-сравнивайте между собой средние показатели фондов той же группы и анализируйте долгосрочные тенденции (графики вы найдете в сети без проблем).
- Инвестируйте только свободные средства — потенциальные потери должены дать вам понять, что вкладывать все свои сбережения только в паевые инвестиционные фонды — не лучшее решение.
- Не кладите все яйца в одну корзину — когда часть ваших сбережений (я надеюсь, что вы что-то оставили на депозите) были потрачены на покупку паев, стоит разделить между фондами разных типов, например, одни инвестируете в российские компании, другие в иностранные.
- Покупайте, когда проливается кровь — по словам гениального финансиста Натана Ротшильда, настоятельно рекомендуется инвестировать в условиях крайнего пессимизма. Это правда, что инвестирование в то время, когда средства массовой информации единодушно объявляют об окончательном крахе системы, звучит как беспечность, но история подтверждает, что в этом безумии есть и метод.
- Помните, что никакое дерево не растет до неба — этому принципу нужно следовать, когда котировки вашего фонда постоянно бьют новые максимумы. Продавать в такой момент может быть крайне неудобно, но иногда стоит получить прибыль в размере десятка или нескольких десятков процентов, а не ждать наступления медвежьего рынка. Конечно всегда есть исключения. Одно из них — Apple, которая с 1984 года постепенно поднимается к облакам. Котировки со дня ее выхода на рынок представлены на графике ниже:
Это просто прелюдия
При написании данной статьи я хотел заложить основу для дальнейших статей, связанных с альтернативными методами приумножения сбережений. Сама тема инвестиционных фондов также будет расширена за счет других, очень важных вопросов. Благодаря этому вы, среди прочего, узнаете какие бывают типы паевых инвестиционных фондов, сколько на них можно заработать и не лучше ли инвестировать в фондовый рынок самостоятельно.
Несмотря на неблагоприятную ситуацию на рынке срочных вкладов, я считаю, что хранить сбережения «под подушкой» — не лучшая идея. Это будет работать только в случае глобального краха банковской системы, который вызовет бешеный поток клиентов в отделениях банков. Я считаю это маловероятным. Паевые инвестиционные фонды могут быть отличным дополнением к депозитам и сберегательным счетам, обеспечивая тем самым более высокую норму прибыли и способствуя широко признанной диверсификации Ваших активов.
